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调研探索

第五届普惠金融(小微)林芝论坛演讲材料之四 | 对金融高质量发展与精细化管理的认识

时间:2019-06-05  来源:管理员  

 

     各位领导、各位同行:

我今天的发言主要有两方面内容:一是向大家汇报分享十三届人大二次会议的精神和感受,二是谈谈我对本次论坛主题的认识。

 

      一、十三届人大二次会议的精神和感受汇报分享

   (一)参会总体感受

      今年全国两会主要聚焦于如何发展经济、如何关注民生,这些内容跟我们行业有很大的关系。3月7日这个日子对于广东代表团而言是个值得纪念的日子,去年是主席亲临广东团并发表了重要讲话,今年是克强总理到广东团审议工作,我认为这两年对广东代表来说感受特别深刻。

犹记得去年主席与我握手时,我特别向他汇报了我是做中小微企业金融服务的,他特别关心问到“这个好不好做”;今年克强总理与我握手时,我向他报告我是做融资担保的,他听到后鼓励说“这项工作很重要”。这充分说明党和国家领导人对我们行业,我们所从事的这项工作是非常关心和重视的。

虽然近年来在党和国家领导人的重视下,出台了很多政策支持行业的发展,但借此机会我还是想强调三点:

     1.尽管我们对担保有不同的理解,但至少有一点,我们不能够因为某一时间、某一环境的变化,把担保的内在规律丢了。从长远来看,担保的内涵是非常广泛的,不仅是解决融资的问题,最终是以信用为基础的。所以我想表达的第一个观点是,不管在什么时候,我们对担保行业的战略定位和内涵要求是不能变的,但在不同时期可以有不同的重点和要求。

     2.无论什么所有制的担保机构,都是需要支持的。中盈盛达从一开始就是股权多元、分散,既有国有又有民营股份,现在又到了国有成为相对大股东的“国有体制、市场机制”模式,应该是说这种模式是比较符合目前混改的方向。但我一直在强调一个观点,国家在发展融资担保时,要重点发展政策性、政府性担保,同时也不能忽略了民营商业担保的作用。中小微企业的融资需求是巨大的、长期的,因为财政、国资的资金也是相对有限的,因此社会资本的市场价值是不能忽视,只要社会资本能够坚持规范做中小微企业的融资担保,我们整个社会都应该欢迎、支持。就像过去打鬼子一样,要团结一切可以团结的力量。所以,我们的监管要对国有和民营担保做好分类管理,不能简单地“一刀切”。

     3.制定行业政策时希望能充分听取行业专业人士和从业人员的意见。目前制定了这么多支持小微企业的政策,这些政策大的方向是对的,但政策在落地的过程中,执行效果未能完全达到预期,其中主要原因可能是政策设想与实践存在差距,如果在制定行业政策时能把基层调研工作做得更加细致,充分听取行业专业人士和一线从业人员的意见,则实际效果可能会更佳。

这些问题我非常希望有机会向领导如实反映。

 

   (二)对政府工作报告的感受

今年总理作的政府工作报告务实又接地气,既有“规划图”,也有“施工图”,给我留下了深刻印象,主要有三点感受:

    1.今年干货满满,特别是降税不仅规模大,力度大,而且目标特征鲜明,改革直击市场痛点,切实减轻制造业、实体经济、小微企业的压力,这些市场主体是中国经济的生力军,也是面临困难最多的行业。

    2.报告中有三次提及到融资难融资贵问题,对所有金融机构,包括银行都提出了明确要求,重视程度前所未有。

    3.报告中特别提到市场主体的问题,市场主体是我们整个经济发展的基石,一定要让企业家感受到政策是稳定的。在广东代表团的时候,总理在讲话中又进一步阐述这个问题。他强调要重视市场主体活力,要让市场主体在社会分配中提升分配比例,稳定市场心理预期。只要市场主体的活力能够激发起来,我们再大的压力也能顶住,再大的困难也能度过。所以要减税降费,放水养鱼,把鱼养大。我认为,从长远来看还要营造营商环境,包括政府、法治等方面的环境。

 

 (三)对外商投资法的认识

回顾我国过去40年的发展,我们所取得的成就离不开改革开放。未来中国开放的大门只会越开越大,《外商投资法》的出台让我们感受到政策的方向,我们必须继续坚持改革开放这项基本国策。因此这部法律的出台表明了我国继续推进改革开放的决策部署,体现了我国对外开放的自信心和决心,同时为外商在中国投资提供法律的保障,让他们放心和安心投资。

 

   (四)个人议案和建议情况

还有就是跟大家汇报一下这次两会提的议案和建议情况。今年我准备了1份议案和7份建议。议案的要求比较高,要获得至少30名代表联名支持才能提交。我的议案就是尽快制定《中华人民共和国社会信用法》。在向其他代表介绍议案时,我说我是从事中小微企业金融服务和信用管理工作的,做了将近20年了,同时我目前还担任省信用协会的会长,这个协会一直在传播信用、促进信用应用和推动整个社会信用体系建设方面做了超过10年的志愿工作。这么多年的实践经验告诉我们,信用建设不能仅仅停留在道德层面,是时候要上升到法律层面了。我的议案引起了现场很多代表的共鸣和认同,很快就获得超过30名代表的联名支持。

另外我还提了4份关于行业发展的建议,分别是:

   (1)《关于改革融资担保机构考核机制,加大扶持中小微企业、“三农”发展力度的建议》;

  (2)《关于尽快完善融资担保行业税收减免政策,提升融资担保对中小微企业服务能力的建议》;

  (3)《关于扩大国家融资担保基金业务规模,切实解决中小微企业融资难题的建议》;

  (4)《关于减免融资担保公司以物抵债资产过户税费的建议》;

在此特别要感谢中国融资担保业协会、国家融资担保基金、北京再担保,《中国担保》杂志等在座领导和同行的支持,给这些行业建议提供了基础素材,并提了很多建设性的意见。

其他3份建议是:

 《关于完善正向激励机制,将志愿服务信息纳入社会信用体系的建议》;

 《关于大力推广互联网智能化洗车服务,解决大城市洗车难题的建议》;

 《关于加快成立全国性信用协会的建议》。

 

    二、对本次论坛主题的认识

接下来我想结合本届论坛的主旨和中盈盛达的工作实践,谈一谈对普惠金融高质量发展与精细化管理的思考。

 (一)为什么要高质量发展和精细化管理

当前,我国经济社会发展进入了新时代,新时代对经济发展方式向高质量转型提出了新要求。现代金融作为实体经济的助推器和血脉,也需要适应新时代的要求,找准新经济中小微企业主体的融资诉求来进行创新实践,所以新金融也要配套实现高质量发展。最理想状态是能够实现:通过国家政策的引导,由新金融引领新经济发展,推动增长方式的转变,实现经济社会整体高质量发展。

   1.高质量发展与精细化管理是相辅相成的,普惠金融实施精细化管理是我国金融适应经济高质量发展的客观要求。过去金融的风控手段主要是围绕以有形资产为主的抵押文化开展。在新时代新经济下面对诸多轻资产型小微企业,过去的金融服务已无法完全满足新时期经济转型和产业发展的需求,所以我们的金融服务也要从抵押文化向信用文化过渡,深刻认识企业融资需求,转变观念。在新时代下,要扶持小微企业,必须有新思路,新举措,必须要走在大型金融机构前面,实施精细化管理,强调高质量发展。

  2.实施精细化管理也是普惠金融走向规范中发展的主动变化。当前监管新政对行业和机构运营的要求越来越细化,特别是融资担保,随着《融资担保监督管理条例条例》及其四项配套制度、《国办发〔2019〕6号文》等文件的出台,担保机构的经营就更要强调精细化管理。同时普惠金融是高风险、低回报的,特别是当前经济下行压力和系统性风险较大的新形势就更要求我们做好精细化管理,这样才能控制好风险,提高盈利水平。

 

(二)如何做好精细化管理

  我认为,普惠金融要做好精细化管理,重点做好两方面:

  第一是要做好产品创新,抓流程化、标准化,抓客户服务。

  第二是要做好风控,抓操作风险,提高从业人员的责任担当意识,并制定责任认定和奖惩机制,约束业务人员和风控人员的行为;抓信用风险,充分运用互联网、大数据等信息化手段,获取客户相对对称的信用信息,提高审批效率,降低业务风险。

   结合我们中盈盛达的实践来看,有三方面:

   1. 通过担保+实施一体化战略。在坚持担保为主业的基础上,根据中小微企业不同时期不同阶段的不同需求,打通普惠金融产业链,提供一体化的金融服务。只要是中小微企业的需求,银行或者主流金融机构无法满足的,我们都可以围绕客户需求,把担保、小贷、典当、融资租赁、保理、供应链、创投等金融工具叠加在一起,为客户提供多元化、高质量的金融服务。如此一来,不仅我们自身的整体收益率提高了,同时客户的粘度也能得到提升,更重要的是整体违约风险会降低。在此,我们呼吁行业协会、监管部门能够理解,基于中小微企业真实融资需求的做法是符合金融规律的,也才能够真正服务好中小微企业。

  2.更加突出信用文化。我们要推动抵押文化向信用文化的转变,强调对信用结果的运用,让讲信用的企业获得更多的金融支持。做信用文化的传播者、践行者、守护者,最后也成为信用的受益者。在信用文化建设方面,中盈盛达一直都非常重视,而且贯彻得比较到位,因此风险管控也就做得比较完善。

  3.探索产业和金融的融合发展。目前,中盈盛达针对泛家居、医疗大健康、进出口贸易等三大行业类别,整合资源搭建了合作平台,做核心企业上下游全产业链的综合授信,通过构建供应链采购平台的业务模式探索,探索精细化管理路径。

  4.创新资金渠道。担保经营的核心有两方面,一方面找到有信用、讲信用的优质企业客户群体;另一方面是拿到低成本的资金,并通过合理有效的方式促进对接。中盈盛达目前逐步降低对传统银行渠道的依存,开拓了诸如保险资金、信托、股权交易中心等非银行渠道资金渠道,通过三年的转型升级,目前也取得了比较好的转型效果。

 

   三、结束语

   在今年两会的3月10日下午,主席在参加福建代表团时发表的重要讲话中提到“做企业、做事业不是仅仅赚几个钱的问题。实实在在、心无旁骛做一个主业,这是本分”。对此我是深有感触:

  首先,我们普惠金融从业者要抱着高度的社会责任使命与情怀,要有所为有所不为,要抵住诱惑,有舍有得;

  其次,做普惠金融不仅要做强做大,更要做长久,不能短期行为;

  第三,做普惠金融要对风险有敬畏之心,尊重行业发展规律,时刻把防范风险放在首位;

  第四,做普惠金融要有韧劲和情怀,怀着崇高的使命感把这项工作作为事业、本分去做,做到极致,我认为这就是普惠金融的高质量发展,也是我们普惠金融从业者追求的一种境界。