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体系动态

用好信贷政策指挥棒 人民银行武汉分行引导金融资源聚焦民营和小微企业

时间:2019-04-04  来源:管理员  

用好信贷政策指挥棒

人民银行武汉分行引导金融资源聚焦民营和小微企业

民营和小微企业在整个经济体系中具有重要地位。去年以来,人民银行武汉分行认真贯彻落实党中央、国务院促进民营和小微企业发展的决策部署,积极采取多项举措,用好信贷政策指挥棒,在支持金融机构依法合规、市场化经营的前提下,持续加强对金融机构的引导,疏通政策传导渠道,引导更多金融资源聚焦民营和小微企业。

 

明确目标

 

2018年底,人民银行武汉分行代拟了《关于实施“百万千亿金惠工程”深化民营和小微企业金融服务的意见》,省政府办公厅印发实施。省委、省政府出台的《关于大力支持民营经济持续健康发展的若干意见》也将“百万千亿金惠工程”纳入。

“百万千亿金惠工程”明确了有关部门和金融机构的职责和任务,通过“三个六”的政策举措,即开辟票据业务、贷款审批、贷款管理、专营服务、服务创新、宣传培训等6个“绿色通道”;推动首次融资、抵押担保融资、质押融资、直接融资、大数据融资、低利率融资等6个一批融资;打通公共综合服务、信用信息共享、货币信贷政策传导、差异化监管考核、财税政策撬动、金融机构内部考核等6个“最后一公里”。到2020年,推动金融机构为全省100万户民营和小微企业新增普惠口径贷款不低于1000亿元。

人民银行武汉分行迅速采取有效措施,引导金融机构扩大民营和小微企业信贷投放,提升企业融资服务获得感。推动创建再贷款再贴现示范区和示范行,加大倾斜支持力度,优先满足示范区和示范行的资金使用需求,目前全省已确定10个示范区和40家示范行,支持票据再贴现资金需求70亿元。组建由相关部门、金融机构120余名专家组成的全省民营和小微企业金融政策及服务宣讲团, 已在全省范围针对工业、商贸批发、双创、物流、首贷等领域民营和小微企业开展对接洽谈、产品推介等宣传培训活动30余场。

 

摸清问题

 

摸清金融支持民营和小微企业的问题与不足,才能更好地引导金融资源聚焦民营和小微企业。2018年底,人民银行武汉分行主要负责人带队调研走访7家金融机构,全面了解相关机构民营和小微企业金融服务进展情况。该行分管负责人带队赴5家金融机构开展专题调研,指导相关金融机构加快大数据等金融科技手段运用以及完善内部考核激励机制建设,并针对部分金融机构提出的信用信息共享难等诉求,积极协调推动省经信委、省工商联加快民营和小微企业综合服务平台建设。目前省经信委已明确进一步充实湖北省中小企业服务平台功能,省工商联已通过民营企业服务平台立项工作。

人民银行武汉分行按季度组织相关部门、金融机构、部分民营和小微企业负责人召开调研协调会,听取民营和小微企业经营和发展情况介绍,现场协调解决企业融资服务过程中存在的实际困难和问题,并就改进做好相关金融服务工作充分征求多方意见。建立金融机构民营和小微企业金融服务工作情况月度监测机制,重点跟踪监测金融机构普惠口径小微企业贷款金额、户数、利率以及首次贷款、专营服务等工作进展情况,及时沟通提醒。

 

压实责任

 

为了让信贷政策指挥棒充分发挥作用,人民银行武汉分行改进小微企业信贷评估,印发《2018年金融机构执行信贷政策效果评估标准》,将小微企业信贷政策执行情况作为必选指标,并将评估分值占比提高至20%,评估结果纳入综合评价、宏观审慎评估。该行建立定期通报机制,在全省范围内对6家金融机构民营和小微企业金融服务的经验做法、先进案例通报表扬,对8家普惠口径小微企业贷款负增长、总量偏低的金融机构通报公示,鼓励先进、鞭策后进。

到2018年末,全省普惠口径(单户授信小于500万)小微企业贷款余额2507.89亿元,同比增长15.3%,高于上年末5.3个百分点,贷款增速总体呈现逐步加快趋势。全省金融机构民营和小微企业融资政策的落实力度逐步加大,部分金融机构主动调增小微企业贷款单列计划。此外,应收账款融资、大数据融资等创新融资产品快速发展,全省首单民营企业债券融资支持工具落地,民营和小微企业的融资效率和可得性进一步提升。

当前,民营和小微企业“缺信用、缺信息”仍然是制约其融资的根本症结,民营和小微企业金融服务总体上依然面临成本高、风险大、财务可持续性不强等共性难题。因此,应按照前端有信息、中端有政策、后端有保障的工作思路,充分调动金融机构的积极性。下一步,人民银行武汉分行将继续加强与各级地方政府相关部门的协调配合,推进部门信用信息共享,推动融资担保机构功能整合,着力缓解、扭转民营和小微企业的融资困境,不断提升民营和小微企业金融服务的获得感和满意度。

(吴海峰 翟书浩 袁征)